퇴직연금 DC형 퇴사 매도 여부 경우별 차이

퇴직연금 DC형은 퇴사한다고 무조건 팔아야 하는 것은 아니에요. 새로 옮기는 IRP 금융사가 보유 상품을 취급하면 현물 그대로 이전할 수 있고, 취급하지 않는 상품만 매도해 현금으로 옮겨요.

DC형 적립금이 IRP로 옮겨지는 기본 흐름

퇴사 후 DC형 적립금은 원칙적으로 본인 명의 IRP 계좌로 이전돼요. 회사 일반 통장으로 곧바로 들어오는 구조가 아니라는 점을 먼저 기억해 두세요.

이전 과정에서 운용 중인 상품을 어떻게 처리할지가 매도 여부를 가르는 기준이에요. 금융사가 상품을 그대로 받아 주면 실물 이전으로 끝나고, 받지 않으면 팔아서 현금으로 옮겨야 해요. 그래서 퇴사 전에 어떤 상품을 가지고 있는지부터 확인하는 편이 좋아요.

같은 금융사 IRP로 옮기는 경우

같은 금융사 IRP라면 상품을 팔지 않고 옮기는 경우가 많아요.

DC 적립금을 운용하던 금융사와 같은 곳에 IRP를 만들면 보유 상품을 그대로 옮길 수 있다는 안내가 있어요. 실제로 금융사에 문의해 IRP 개설 방법과 실물 이전 방식을 확인한 사례도 있었어요.

다만 IRP 개설 절차와 이전 신청 방법은 금융사마다 달라요. 계좌를 만든 뒤 회사 담당자에게 현금이 아니라 실물로 이전해 달라고 따로 전달해야 하는 경우도 있어요.

금융사마다 이전 방식이 다를 수 있으니 실제 처리 전에 해당 금융사에 먼저 물어보세요.

다른 금융사 IRP로 옮기는 경우

다른 금융사로 옮길 때는 상품이 새 금융사에서 취급되는지부터 따져야 해요.

새 금융사가 예금, 공모펀드, ETF처럼 취급하는 상품이라면 그대로 옮길 수 있어요. 반대로 리츠나 디폴트옵션처럼 이전이 안 되는 상품은 팔아서 현금으로 옮겨야 해요.

하나은행 사례처럼 운용 상품을 매도하지 않고 IRP로 이전된 경우도 있었지만, 모든 금융기관과 모든 상품에 똑같이 적용되지는 않아요. 이전 가능 여부는 보유 상품과 받는 금융사의 취급 상품에 따라 갈려요.

리츠나 디폴트옵션처럼 이전이 어려운 상품은 매도 후 현금 이전이 필요할 수 있어요.

55세 이후 퇴직이거나 퇴직급여가 300만 원 이하인 경우

이 두 경우에는 IRP 이전 없이 일반 계좌로 받는 예외가 있어요.

55세 이후 퇴직하면 IRP로 이전하지 않고 일반 계좌로 받는 선택이 가능한 예외가 있어요. 퇴직급여가 300만 원 이하인 경우도 예외에 들어갈 수 있어요.

이때 기준은 돈을 찾는 날이 아니라 퇴직한 시점이에요. 300만 원 이하 여부도 예상액이 아니라 최종 지급액으로 회사에 확인해야 해요. 본인이 예외라고 판단해 일반 계좌만 제출하기보다 회사 담당자와 금융기관에 먼저 확인하는 편이 안전해요.

DC형 보유 상품별 매도 필요 여부 비교

퇴사 후 상황에 따라 매도가 필요한지 한눈에 비교하면 아래와 같아요. 같은 IRP라도 보유 상품과 받는 방식에 따라 처리가 달라져요.