토스 주식담보대출 한도·이자율·신청방법 완벽 가이드

토스증권에서는 보유한 미국 상장 주식이나 ETF를 담보로 최대 5,000만원까지 원화 현금을 빌릴 수 있습니다. 대출 기간에 따라 이자율이 6.90%에서 9.20% 사이로 책정되며, 토스 앱에서 간편하게 신청할 수 있어요.

토스 주식담보대출이란 무엇인가

토스증권 기본계좌에 보유한 미국 상장 주식과 ETF를 담보로 원화 현금을 빌리는 증권담보대출 서비스입니다. 주식을 매도하지 않고도 급한 자금이 필요할 때 유용한 상품이에요.

예를 들어 미국 주식으로 투자한 자산이 있는데 당장 생활비가 필요한 경우, 주식을 판매해서 손실을 감수하지 않으면서도 필요한 자금을 빌릴 수 있습니다. 주식의 가치가 오를 때까지 기다리면서 동시에 현금이 필요한 상황에 적합한 상품입니다.

이 서비스의 큰 장점은 토스 앱에서 KB증권, NH투자증권 등 다른 증권사 상품까지 한눈에 비교할 수 있다는 점입니다. 여러 증권사의 조건을 쉽게 비교한 후 가장 유리한 상품을 선택해 신청할 수 있어요. 이는 대출비교 플랫폼에서 증권사 상품을 도입한 첫 사례로 투자자 입장에서는 매우 편리합니다.

다만 미성년자나 NICE 신용불량자는 이용할 수 없으니 사전에 본인이 이용 가능한 고객인지 확인하는 것이 좋습니다.

토스 주식담보대출 한도·금리·기간

대출 기본 조건

한도: 최소 100만원부터 최대 5,000만원까지 빌릴 수 있습니다. 초기에 100만원 이상이면 신청 가능해요.

대출 기간: 기본 90일이고, 1회에 한해 90일 추가 연장이 가능합니다. 따라서 최대 180일까지 보유할 수 있어요. 연장할 때는 이자를 미리 납부해야 하므로 장기 대출이 필요한 경우는 연장 전에 미리 계획하는 것이 좋습니다.

이자율 (기간별)

단기 대출일수록 더 낮은 이자율이 적용됩니다. 1,000만원을 30일간 빌리면 약 5,750원의 이자가 발생하고, 90일간 빌리면 약 22,250원의 이자가 발생해요.

담보로 제공할 수 있는 자산

• 미국 증권시장 상장 주식 (한국에 예탁된 증권 포함)
• 해외 ETF

대출비율 (등급별)

A~D등급 해외주식: 최대 65%까지 대출 가능

E~F등급 해외주식: 대출 불가능

등급이 낮을수록 대출비율이 제한되므로 사전에 확인이 필요해요. 예를 들어 100만원 가치의 A등급 주식이 있다면 최대 65만원까지 빌릴 수 있습니다.

토스 앱에서 주식담보대출 신청하는 방법

신청은 매우 간단해요. 다음 두 가지 경로 중 원하는 방법을 선택하면 됩니다.

방법 1. 대출받기 메뉴

1. 토스 앱을 열고 홈 탭으로 이동
2. “대출받기” 메뉴 클릭
3. 주식담보대출 선택 후 신청

방법 2. 검색 기능

1. 토스 앱 검색창에 “대출” 입력
2. 주식담보대출 선택
3. 신청 진행

신청할 때 다음을 확인하세요:

• 담보로 제공할 종목이 미국 상장 주식 또는 ETF인지
• 해당 종목의 결제가 완료되었는지
• 종목의 대출 등급(대출 가능 여부)

신청 후 심사는 자동으로 진행되며, 별도의 서류 제출이 필요하지 않아요. 토스증권의 기존 고객이라면 이미 본인확인과 계좌 검증이 완료된 상태이므로 신속하게 승인될 가능성이 높습니다.

주의: 대출 조회는 1일 1회만 가능하고, 조회 내역은 다음 날 자정에 초기화됩니다. 한 번 조회한 후 같은 날 다시 조회를 하려면 자정이 지나야 해요.

담보비율 유지와 반드시 알아야 할 주의사항

담보비율이란

담보비율은 대출 금액 대비 담보 가치의 비율을 뜻해요. 주식 가격이 내려가면 담보비율이 올라갑니다. 예를 들어 1,000만원의 주식을 담보로 1,000만원을 빌렸다면 담보비율은 100%이에요. 만약 주식이 800만원으로 내려가면 담보비율은 125% (1,000만원 ÷ 800만원)가 됩니다.

담보비율 기준

• 140% 미만: 추가담보 납부 요청 → 미납 시 반대매매 발생 가능 ⚠️
• 140% ~ 170%: 출금·주식 출고 제한 (대출금 출금 불가)

반대매매는 당신의 담보 주식을 자동으로 팔아 손실을 보는 상황이므로 주의가 필요해요. 만약 추가담보 요청을 받았는데 납부하지 못하면 그 즉시 보유 주식의 일부가 강제 매매될 수 있습니다. 따라서 충분한 여유를 두고 담보비율을 관리하는 것이 중요합니다.

대출 불가능한 경우

✗ 소수점 주식 (예: 10.5주, 0.001주)

✗ 결제가 완료되지 않은 종목 (T+0, T+1 정산 대기 중)

✗ 상장폐지되어 장외거래로 전환된 종목

상환 방법

• 만기 도래: 자동 정산
• 조기 상환: 현금상환 (매일 00:30 ~ 23:30 가능)
• 주식 매도: 매도 대금으로 자동 정산

현금상환 시 원금과 이자를 함께 정산하면 돼요. 상환 기한을 넘기면 안 되므로 달력에 표시해두는 것이 좋습니다.