신한투자증권 ISA 연장은 SOL증권 앱의 ISA 메뉴에서 만기 3개월 전부터 만기일 전 영업일까지 신청할 수 있어요. 만기일 당일에는 신청이 안 돼요.
연장 신청 전에 알아둘 기간과 서류
신한투자증권 ISA 연장에서 가장 먼저 볼 항목은 신청 기간, 계좌 유형, 서류예요. 항목마다 확인할 곳이 달라요.
| 구분 | 내용 | 확인할 곳 |
|---|---|---|
| 신청 기간 | 만기일 3개월 전부터 만기일 전 영업일까지 | SOL증권 앱 ISA 메뉴 |
| 신청 불가 시점 | 만기일 당일, 만기가 지난 뒤 | SOL증권 앱, 고객센터 |
| 서민형 서류 | 국세청 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 발급번호 14자리 | 홈택스(PC), 손택스(앱) |
| 서민형 심사 | 서류 심사에 영업일 기준 3일 정도 걸릴 수 있음 | 신한투자증권 |
| 취소 여부 | 신청 후 취소 불가 | 신청 화면 유의사항 |
| 만기일 조회 | ISA 계좌 > 계좌정보 > 만기일 | SOL증권 앱 |
서민형은 만기일 4영업일 전까지로 안내하는 곳도 있어요. 서민형이라면 여유 있게 앞당겨 신청하세요.
연장 때 가입 자격을 다시 보는 이유
ISA는 가입할 때 요건을 채웠다면 이후 소득이 늘어도 기존 계좌를 유지할 수 있어요. 하지만 연장 단계에서는 가입 요건을 다시 확인하고, 연장 뒤에 국세청이 자격을 검증할 수도 있어요.
특히 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 연장에 제한이 생길 수 있어요. 서민형은 연장 시점의 소득 기준을 못 맞추면 일반형으로 바뀔 수 있고, 그러면 비과세 한도가 400만원에서 200만원으로 줄어요.
또 연장된 계약은 신청일이 아니라 기존 만기일부터 시작해요. 가입 유형도 연장 계약의 시작 시점 기준으로 판단하므로, 일찍 신청했다고 당시 소득 조건이 확정되는 것은 아니에요.
신청 전에 점검할 항목
연장은 한 번 신청하면 되돌릴 수 없어서 아래 항목을 먼저 정리해 두면 좋아요.
- ✓만기일: 앱 계좌정보에서 정확한 날짜와 신청 가능 기간 확인
- ✓계좌 유형: 일반형인지 서민형인지, 연장 후에도 서민형 요건이 유지되는지 확인
- ✓서류: 서민형이면 소득확인증명서 발급번호 14자리 준비
- ✓향후 계획: 해지나 연금 전환을 할 생각이면 연장 전에 먼저 결정
- ✓의무가입기간: 3년은 세제 혜택을 위한 최소 유지 기간일 뿐 만기와 다르다는 점 이해
SOL증권 앱에서 연장 신청하는 순서
신청은 앱에서 네 단계로 끝나요. 서민형은 서류 번호 입력이 추가돼요.
- SOL증권 앱을 실행해 로그인해요.
- 메뉴(三)에서 연금/IRA를 거쳐 ISA로 들어가요.
- ISA 메뉴 안의 ISA 만기연장 신청을 선택해요.
- 원하는 연장 만기일을 설정해요.
- 서민형이면 홈택스나 손택스에서 발급한 14자리 발급번호를 입력해요.
- 유의사항을 확인하고 신청을 완료해요.
만기일을 아주 길게 잡는 사례도 있지만, 만기 제한을 담은 세법 개정안 논의가 있었으므로 최종 내용은 신한투자증권에서 확인하세요.
기한을 놓쳤거나 앱 신청이 막힐 때
만기일 당일이나 만기 이후에는 기존 계약을 연장하기 어려워요. 연장하지 않으면 계좌 안의 상품을 매도하거나 환매해 현금화하는 절차가 필요해요.
만기 이후 계좌 상태와 과세 처리 시점은 금융회사마다 달라서 신한투자증권 고객센터나 앱에서 확인해야 해요. 서류 심사 때문에 서민형이 지연되면 신청 현황도 함께 문의하세요.
자주 묻는 질문
안 돼요. 만기일 전 영업일까지만 신청할 수 있어요. 늦으면 기존 계약 연장이 어려우니 3개월 전부터 미리 신청하세요.
신청 후에는 취소가 불가능해요. 해지나 연금 전환을 고민 중이라면 먼저 결정한 뒤 신청하세요.
연장 시점 소득 요건을 못 맞추면 일반형으로 바뀔 수 있어요. 그러면 비과세 한도가 400만원에서 200만원으로 줄 수 있어요.